Кредит под залог недвижимости

Наверное, каждому интересно знать, что подразумевает понятие «кредит под залог недвижимости». Кредит под залог недвижимости является одним из типов ипотечного кредитования.

    

Главной его особенностью является то, что залогом по кредиту выступает недвижимость заемщика. Основными преимуществами этого вида кредитования являются следующие моменты: достаточно низкие процентные ставки по кредиту, большие суммы займов (сумма кредита может равняться 80% стоимости залоговой недвижимости). Банк или любое другое кредитное учреждение выдвигает условия относительно предоставления залогового имущества для возможности влияния на заемщика, ведь в этом случае последний сам заинтересован в скорейшем погашении кредита. В случае если заемщик не погашает кредит, банк имеет возможность возместить потери за счет продажи заложенной недвижимости. В этом случае кредитор получает не всю сумму, вырученную от продажи залога, а только ту её часть, которая погашает убытки банка (в список убытков включаются затраты, связанные с реализацией залоговой недвижимости).

Выдача кредитов под залог недвижимости достаточно популярна во всем мире и активно применяется как юридическими (банки, кредитные организации), так и частными лицами. Вот наглядный пример: бизнесмен оформляет кредит на сумму сто тысяч долларов на 10 лет с процентной ставкой – 10% годовых. Залогом выступает имеющаяся у него недвижимость. Рентабельность его бизнеса составляет 14-15% годовых. В результате получается, что заемщик, получает ежегодную прибыль в размере 5% от суммы кредита. Особенно кредит под залог недвижимости очень востребован в Российской Федерации – стране, где кредит на развитие своего собственного бизнеса получить достаточно сложно. Стоит знать, что даже в случае передачи залоговой недвижимости кредитору (банковской организации), заемщик является непосредственным владельцем данного имущества. Однако, до окончания срока действия кредита или его досрочного погашения заемщик не имеет права продавать недвижимость (результат кредита), хотя и является непосредственным владельцем залоговой недвижимости. Но в квартире или доме можно осуществлять ремонтные работы, прописать в нем своего родственника или сдать здание в аренду. Для сдачи жилья в аренду заемщик должен получить на это согласие кредитной организации. Зачастую заемщик сдает объект недвижимости с целью осуществления выплат регулярных платежей по ипотеке.

При выборе подходящего кредита под залог недвижимости, необходимо запомнить главное: в Российской Федерации отсутствует стандартизованная форма ипотечного договора. Иными словами, каждый банк имеет право выдвигать свои условия, которые выгодны ему. Само собой ясно, что у каждого банка эти условия разные. К тому же договор по кредиту имеет большое количество дополнительных подпунктов, среди которых наиболее неприятный следующий: «банк имеет право расторжения договора в одностороннем порядке, в случае невыполнения заемщиком одного из условий договора». Эти действия направлены на защиту банковской организации от недобропорядочных клиентов. В случае, если заемщик нарушает любой из условий договора по кредиту, банк имеет право потребовать от него немедленного погашения суммы кредита.

Несмотря на представленную выше информацию, очень редко можно увидеть случаи, когда заемщик приходит в банковское учреждение и уведомляет о намерении сдать в аренду залоговое жилье. Заемщик и банк (в лице представителя банка) встречаются один раз в месяц на протяжении всего срока кредитования – во время выплат ежемесячных платежей по кредиту. В очень редких случаях банк требует от заемщика полного погашения суммы кредита, если последний нарушил один из условий договора. Причиной этого является то, что проценты по кредиту и являются банковской прибылью. По этой простой причине ему невыгодно заставлять заемщика досрочно погашать кредит, если последний стабильно платит по счетам.